Förändrat sparfokus

Jag tyckte länge att jag hade en plan för framtiden, en plan som innebar att spara så mycket som möjligt för att kunna gå i pension så tidigt som möjligt. Men planer förändras.

Från att ha varit inställd på att bo kvar i den lägenhet jag bor just nu resten av livet är jag numera mera inställd på att i framtiden flytta till villa tillsammans med min bättre hälft. Vi har hängt ihop ett antal år nu och konstaterade nyligen att det inte vore så dumt att bli sambos - inte minst vad gäller den ekonomiska biten. Vi har "fönstershoppat" en del och konstaterat att det med jämna mellanrum kommer upp intressanta objekt som ligger några mil utanför stan till bra priser, så att hitta något vi skulle trivas i verkar inte bli något problem.

Nu är det dock inget som sker i närtid. Hon har barn hemma varannan vecka, så något husköp en bit ut på landet får vänta till dess de har lämnat boet. Detta kan ske om tre år - eller tio år. Time will tell.

Oavsett när det blir har jag då alltså en lägenhet som förr eller senare ska säljas, vilket innebär att jag behöver fixa till den en smula. Badrummet behöver till exempel renoveras. Hoppades på stamrenovering för några år sedan men det blev "relining" istället (vilket jag tyckte var dumt, men men - det var inte jag som bestämde). Så det blir till att fixa badrummet på egen hand, vilket inte lär bli särskilt billigt. Därav ett förändrat sparfokus.

Jag kommer fortfarande skicka in sparande på börsen, men framöver blir det i en separat portfölj enkom avsedd för då till exempel badrumsrenoveringen. Jag tänker mig en relativt "trygg", diversifierad portfölj med fokus på svenska storföretag med några stabila preffar som grädde på moset så pengarna har en möjlighet att växa lite samtidigt som jag sparar. Visst, det blir en riskfaktor att ta med i beräkningen men det känns ändå värt det - att lägga pengarna på ett räntekonto känns inte lockande alls. Jag har också vissa funderingar på att avsätta en del av sparandet till extra avbetalningar på bolånet: ju mindre lån som återstår när det är dags att sälja lägenheten, desto mer pengar blir det över till husköpet och allt som hör till.

Så ligger det alltså till. Det innebär också att det inte kommer bli så mycket fokus på min utdelningsportfölj framöver. Den kommer få ticka vidare på egen hand. Kanske att jag gör någon form av årssammanfattning i december sen. Det kan dessutom eventuellt bli några sporadiska inlägg om utgifter relaterade till lägenheten och annat som dyker upp. Vi får se.

Avslutningsvis vill jag också önska ni tappra själar som fortfarande snubblar in här med jämna mellanrum en riktigt fin sommar!

Månadsrapport april/2019

Tämligen händelselös månad om man bortser från utdelningarna, men här kommer hursomhelst rapporten för april.

Följande transaktioner har genomförts:

Sålt: 40 st Bergman & Beving B (BERG B)

Valde att sälja av hela mitt tämligen blygsamma innehav för att lägga pengarna på något med bättre direktavkastning. Blev drygt 750 kr i vinst, +22% sedan köp. Alltid något.

Köpt: 12 st Volati Pref (VOLO PREF)

Nytt bolag i portföljen. Halva köpesumman kom från försäljningen ovan och resten från utdelningar som trillat in.

Det blev inget månadssparande den här månaden. Hade en lite större utgift som pengarna gick till istället.

---

Följande utdelningar inkasserades under månadens gång:



Jämfört med samma månad 2018 ökade utdelningarna med nästan 104% och det blev nytt rekord så det bara visslade om det för både april månad och totalt sett. Att tre bolag - Swedbank, The Geo Group & Diös Fastigheter - flyttade sina utdelningar till april bidrog givetvis ganska rejält till rekordet.

Månadsrapport mars/2019

Några dagar sent men här kommer till slut summeringen av mars månad. Det har varit en kall, stressig månad som tagit rejält på krafterna.

Följande transaktioner har genomförts i mars:

Köpt: 5 st SEB A (SEB A)
Köpt: 15 Swedbank A (SWED A)

Fyllde på i dipparna med lite utdelningar som kommit in.

Köpt: 33 st AT&T (T)

Senast jag ägde aktier i AT&T var för drygt tre år sedan och nu var det till slut dags för comeback.

---

Följande utdelningar inkasserades under månadens gång:



Jämfört med samma månad 2018 ökade utdelningarna med drygt 28%. Något nytt rekord för mars blev det inte.

Jag missade månadsmålet - som var satt till 2 000 kr - med 122 kr. Det beror främst på att Swedbank flyttade sin utdelning till april. Att Baltic Horizon Fund flyttade sin utdelning till mars vägde upp det en aning, men inte tillräckligt. Å andra sidan kommer utdelningarna fullkomligt krossa målet för april månad, så det kommer jämna ut sig i längden. Huvudsaken är ändå att jag når målet för helåret och det ser fortfarande ljust ut.

Månadsrapport februari/2019

Fullt ös medvetslös, så skulle man kunna summera februari månad. Massa jobb och stress. Men men, det är bara att kämpa vidare.

Följande transaktioner har genomförts i februari:

Sålt: 150 st Skanska B (SKA B)

Blev aldrig av att skriva ihop ett inlägg, men jag sålde hela mitt innehav i samband med sänkningen av utdelningen. Borde ha tagit rygg på Petrusko och sålt i samma veva som jag sålde NCC. Men men, det är lätt att vara efterklok. Blev några hundringar i förlust.

Köpt: 55 st Telia Company (TELIA)

Totalt fem olika småköp under månaden som gått, främst i form av återinvesterade utdelningar. Tänker fortsätta öka så länge kursen ligger omkring mitt GAV för att bättra på utdelningarna i oktober. Att det även ökar utdelningarna i april skadar ju inte, så klart - men mer om april nedan.

Köpt: 230 Handelsbanken A (SHB A)

Med försäljningen av Skanska behövde jag hitta ett annat bolag som delar ut i april och valet föll på Handelsbanken.

Köpt: 55 Swedbank A (SWED A)

Det var egentligen tänkt att lägga månadssparandet på en post i Axfood - Swedbank har som bekant flyttat sin utdelning till april, vilket lämnade ett gapande hål i utdelningarna för mars månad. Tanken var att Axfood skulle råda bot på det. Sen kom anklagelserna mot Swedbank om penningtvätt och jag valde istället att öka i dippen. Kortsiktigt finns det definitivt en risk att den här historien kan bli ganska smärtsam, men i det långa loppet tror jag det löser sig.

Köpt: 10 st Nilörngruppen B (NIL B)

Blev lite pengar över från månadssparandet så jag ökade en smula i Nilörngruppen då den backat på senare tid. Tänker nöja mig med nuvarande innehav tills vidare.

Köpt: 4 st Boston Pizza Royalties Income Fund (BPF.UN)

Slaskköp med utdelningar som kommit in till min KF hos Nordea. Sakta men säkert bygger jag på positionen... saaakta...

Siktar på att skrapa ihop, säg, 80 aktier totalt. Då blir det runt femtiolappen i utdelning per månad.

---

Följande utdelningar inkasserades under månadens gång:



Jämfört med samma månad 2018 ökade utdelningarna med drygt 30%. Något nytt rekord för februari blev det inte.

Det har för övrigt varit ännu fler förändringar vad gäller utdelningarna. Först upptäckte jag att Baltic Horizon flyttat sin utdelning från februari till mars. Sedan läste jag häromdagen att Saltängen, temporärt (nästa år skall det enligt uppgift bli utdelning varje kvartal som vanligt igen), sänker sin utdelning genom att ställa in utdelningen i april månad. Detta för att slippa ta lån i samband med investeringskostnader. Lite surt, men jag förstår hur de tänker och jag kommer behålla mina aktier. Den dryga femhundring mindre i utdelningar kommer dock kännas i totalen och genast kom jag lite längre bort från målet igen.

Vad gäller månadsmålen ska jag nog se dem som "riktlinjer" i fortsättningen med tanke på alla omkastningar som varit på senare tid :-P

Målsättningar 2019

Drygt en månad sent är det dags att uppdatera målen för 2019 vad gäller sparande och utdelningar.

Mitt primära mål varje år är den totala mängd utdelningar jag ska försöka nå innan årets slut. För 2018 var målet lite diffust att helt enkelt slå 2017 års utdelningar (22 433 kr), vilket jag lyckades med. För 2019 väljer jag ställa in siktet en aning högre och sätter ett mål om att nå minst 32 200 kr i utdelningar för helåret. Lyckas jag med det innebär det en ökning med drygt 37%.

Hittills ser det väldigt ljust ut. Utdelningarna under årets fyra första månader är redan garanterade att nå målen. Därefter kommer det tre månader där det saknas omkring 300 kr per månad för att nå hela vägen fram, vilket inte borde vara några problem. Efter det börjar det dock bli lite svettigt: I dagsläget saknas det 600 kr i augusti, 465 kr i september, 825 kr i oktober, 830 kr i november och hela 1080 kr i december*. Kommer helt klart krävas ett antal riktade insatser och fokuserat sparande för att klara det. Men skam den som ger sig.

(* Den numera nästan traditionella extrautdelningen från Main Street Capital ej inräknad. Känns bättre att se den som en ren bonus, så slipper man bli besviken det år det inte blir någon.)

Utöver det primära målet har jag ett par andra mer eller mindre viktiga målsättningar. Låt oss kalla det delmål eller "förhoppningar":

- Att nå minimum 2 000 kr i faktiska utdelningar per månad.
- Att nå 1 000 kr i utdelningar per månad från enbart månadsutdelande bolag.
- Att få minst tio olika utdelningar varje månad.
- Att få minst en utdelning varje vecka.

Det första målet borde vara i princip klart från och med mars månad. Februari får vänta till nästa år. Jag hade dessutom initialt satt 1 800 kr som mål för augusti, men höjde till 2 000 kr. Det borde gå att nå och det är även därför målet för helåret är 32 200 kr snarare än 32 000 kr. Det andra delmålet ligger lite längre bort då det saknas omkring 300 kr/månad. Kanske jag kan nå det i slutet av året? Delmål tre är inte långt bort. Det kommer inte uppfyllas i år, men definitivt under 2020. Vad gäller delmål fyra och utdelning varje vecka är det ganska nära, men blir nog inte uppfyllt förrän 2020 det heller.

Utöver det ovan kommer jag fortsätta med samma allmänna mål såsom att kontinuerligt ska se över mina utgifter och fortsätta diversifiera min portfölj. Kan jag nå 40 innehav innan årets slut? Den som lever får se.

Plötsligt händer det - återbetalning av källskatt

Hade ett meddelande från Avanza som väntade på mig när jag loggade in idag. De informerade mig att de inom kort avser återbetala utländsk källskatt för 2016 och sätta in 619 kr. Att det skulle ske någon gång i år hade jag räknat med, men att det kommer så pass tidigt var en positiv överraskning.

Beloppet står för 85% av den utländska källskatt jag betalade i min KF under 2016. Resterande 15% siktar de på att återbetala senare under året. Att det delas upp beror enligt Avanza på långa handläggningstider i de fall där det dragits en högre skattesats.

619 kr är måhända ingen gigantisk summa men jag mest glad att första återbetalningen äntligen är på gång :-)

Adjöss NCC

Efter gårdagens besked om sänkt utdelning har jag idag sålt av hela mitt innehav i NCC. 4 kr i utdelning vid en aktiekurs om 136 kr motsvarar strax under 3% i direktavkastning och det är för lågt för min smak i en månad som april där det finns så många andra bolag att välja på.

Sålt 100 st NCC B (NCC B)

Gick några hundringar plus, utdelningen i höstas inräknat. För likviden ökade jag mitt innehav i SEB samt plockade in ett nytt bolag i portföljen, Nilörngruppen.

Köpt 83 st SEB A (SEB A)
Köpt 75 st Nilörngruppen B (NIL B)

Köpen innebär att jag nått utdelningsmålet för april, samt kommit en bit närmare målet för maj.